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当DeFi遇上贝莱德 ,2020会是分布式金融的爆发年么?

DeFi,去中心化金融 (Decentralized Finance) 的简称,也称为分布式金融。最早由加密货币借贷平台Dharma创始人Brendan Forster在2018年提出,一般指基于智能合约平台(例如以太坊)构建的加密资产、金融类智能合约以及协议。

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自2019年初,DeFi逐渐成为区块链领域里的热门话题。当DAPP在市场遇冷时,DeFi现已成为以太坊在用户增长方面的第一驱动力。数据显示,近一年来 DeFi 市场用户增长从数千增长至近18万人次。 

然而,DeFi受限于底层公链交互难、可抵押资产单一、产品操作繁琐等问题,规模与传统金融市场相比仍然可以说是九牛一毛。不过,随着贝莱德等传统金融领域的巨头加入,不少业内人士看好2020年将会是DeFi爆发的一年。 

DeFi的优势与局限

作为近两年区块链领域最受关注的明星赛道,DeFi目前已经成为加密货币市场增长最快的领域之一。

与传统金融相比,DeFi具有更广泛的全球金融服务、经济实惠的跨境支付、隐私性和安全性的提升、交易的抗审查性、操作简单易懂等优势。对于传统金融的天然短板,如金融体制不平等、审查流程繁琐、缺乏透明性等,DeFi拥有与生俱来的优势。

不需要第三方中心化机构的介入,使得Defi的金融活动都由区块链技术与智能合约完成。这些优点在特定的应用场景上优势明显,例如跨国汇款或抵押借贷,Defi可以将传统金融需要几天甚至十几天的流程压缩到秒级。

但由于很多DeFi项目都是基于以太坊建立的,所以目前DeFi的发展深受以太坊市场的局限。如底层公链交互难、可抵押资产单一、产品操作繁琐等问题普遍存在,这也是DeFi目前依然小众的关键所在。

展开来说,当前DeFi行业的发展主要受限于四个层面: 

一、用户门槛高。用户参与DeFi需要清楚如何创建钱包、管理私钥、进行签名等操作流程,异己其中涉及的智能合约、抵押借贷等概念,对初入用户并不友好。

二、跨链技术不成熟。不同主流区块链网络的资产实现互通是个不小的难题,例如借贷与交易场景中都BTC、ETH、XRP等不同资产间的流转。

三、合规性问题。DeFi项目作为强金融属性的业务,合规的背书对其前景具有重要影响,但如今形势并不明朗。

四、底层公链性能受限。以太坊网络的拥堵大家有目共睹,底层公链性能的瓶颈很大程度限制了DeFi的业务生态发展。

传统金融的辅助者

目前而言,虽然DeFi的创新理念冲击着传统金融模式,但是对于传统金融行业而言,DeFi犹如螳臂当车,完全不具备与传统金融行业同台竞技的可能。

如果DeFi想要获得长足发展,更应该需要扮演传统金融的补充者而非替代者。

一方面,DeFi倡导无差别但有条件的准入,区块链技术的采用保证了交易数据的高透明度,交易的不可逆和一定程度抵制审查的作用。传统金融历史悠久,具有深厚的社会基础和广泛的覆盖人群,基于通证资产的DeFi用户与基于信用的金融用户存在较高重叠。 

另一方面,DeFi采用区块链技术,可提高交易数据透明度,确保交易的不可逆和一定程度的审查抵制,DeFi在防止政权主体恶意通货膨胀方面具备一定优势。相较于传统金融业,DeFi信息透明度显著提高,源代码开放和非中心化运行的机制在防止政权主体恶意通货膨胀方面具备一定优势。 

当然,对于传统金融来说,也需要借助DeFi无需准入的优势拓展服务内容和覆盖范围,利用较低的信任成本使得服务对象多元化,进而带来相对安全、信任、效率和一定程度上商业模式的重构。 

双方的关系应该是“我中有你,你中有我”,DeFi在技术上是对传统金融体系的版本升级,同时能减少传统机构业务流程成本;传统金融则为DeFi提供了生存发展的土壤。

贝莱德能引爆DeFi么?

对于DeFi来说,大型传统金融机构的入场无疑是个好消息;而DeFi在技术上一定程度的优越性,同样在吸引越来越多传统金融机构加入到这一行列中。 

近日,全球第一大资产管理公司贝莱德集团(BlackRock, Inc.)旗下的区块链研究组,推出了基于区块链的数字金融平台BLK Finance,以及基于该平台的平台币BLC。贝莱德集团的实力自不用说,管理超过36500亿美元资金的规模,业务遍布60个国家和地区。

早在2018年7月,贝莱德集团就成立了该区块链研究组,研究如何利用加密货币和区块链技术,以及监控竞争对手在该领域的业务。经过1年半时间的研究,研究组终于推出了基于区块链的数字金融平台BLK Finance。

BLK Finance不仅构建了更易于使用且更易于实现的智能合约,减少特定交易的复杂程度;同时通过平台币BLC打通数字货币与传统金融的通道,让用户能够轻松的转换到这一平台,降低用户门槛,提高用户认可度。

据介绍,BLK Finance将提供诸如账款确权、自动支付、资产管理、抵押借贷、资产定价等金融服务。

值得一提的是,BLC不仅充当了数字货币与传统金融之间的桥梁,贝莱德集团为增加用户粘性还推出了BLC的合约挖矿玩法Gold Panning。目前贝莱德提供了三套合约供用户选择,用户可选择其一进行投资,只要500 BLC就能进场,30天最高收益可达到25%。

据其白皮书介绍,BLC总量20亿,原始母币600万个,其中70%用于合约挖矿,15%用于技术团队,10%分配给前期投资者,但必须锁仓1年,剩下5%分配给基金会。

对于Defi来说,随着这些传统金融巨头的入场,将迎来历史性的发展机遇,2020年很有可能是爆发的一年。虽然Defi模式目前不一定能发展为参天大树,但分布式金融的优越性终将会改变传统金融的轨迹。

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